هنگام انتقال پول، «بابت» را چطور انتخاب کنیم؟

بانک مرکزی فهرست این عنوان ها را بازنگری کرده، و مقرر شد، در آینده ای نزدیک فهرست "بابت" با عناوین جدید و یکپلرچه در ابزارهای پرداخت بانکی منتشر شود.

"بابت" دقیقاً چیست؟

واژه "بابت" یعنی علت انتقال پول. آن را از یک فهرست آماده انتخاب می‌کنید و همراه تراکنش ثبت می‌شود. دو اصطلاح دیگر هم در این راهنما می‌بینید:

اسناد مثبته: مدارکی که نشان می‌دهد پول واقعاً به همان علت منتقل شده است، مثل مبایعه‌نامه، فاکتور، اسناد مطالبات یا قرارداد رسمی.

حساب تجاری و غیرتجاری: بانک حساب‌ها را به این دو دسته تقسیم می‌کند و آستانه‌ها برای هر دسته فرق دارد.

چرا حالا باید بیشتر دقت کنیم؟

پیش‌تر بیشتر انتقال‌ها با عنوان‌های کلی مثل «سایر» یا «مدیریت نقدینگی» ثبت می‌شد و معلوم نبود پول برای چه منظوری جابه‌جا شده است. بانک مرکزی اعلام کرده هدفش شفاف‌تر شدن علت انتقال‌ها و کم شدن عنوان‌های مبهم است.

این قاعده شامل چه کسانی می‌شود؟

هر کسی که حواله پایا یا ساتنا ثبت می‌کند باید «بابت» را مشخص کند.

چه عنوان‌هایی داریم؟

تعداد عنوان‌ها اکنون ۴۱ مورد است و در شش گروه قرار دارند. نمونه‌هایی که در گزارش‌ها آمده:

خرید و اجاره (معامله دارایی‌ها): خرید، اجاره و ودیعه املاک؛ خرید یا اجاره اموال منقول مثل خودرو؛ معامله طلا، سکه و فلزات گران‌بها؛ خرید کالا و خدمات

ارز و رمزارز:خرید و فروش ارز؛ معاملات رمزارز؛ پرداخت تعهدات کارگزار رمزارز مجاز

سرمایه‌گذاری:سرمایه‌گذاری؛ دریافت سود و اصل سرمایه

حقوق و بیمه (جبران خدمت): پرداخت حقوق و مزایا؛ امور بازنشستگی؛ پرداخت حق بیمه؛ بازپرداخت خسارت بیمه

پرداخت‌های شخصی و خانوادگی (سایر مراودات شخصی): انتقال به حساب خود؛ پرداخت قرض؛ عودت قرض؛ مهریه؛ ارث؛ دیه و جبران خسارت؛ وجوهات شرعی؛ تأمین نقدینگی؛ عودت تأمین نقدینگی

پرداخت‌های دولتی و نهادی: عنوان‌های مخصوص نهادها

فهرست کامل را هنگام ثبت حواله در سامانه بانک خود ببینید.

پول را بین حساب‌های خودم جابه‌جا می‌کنم؛ چه بزنم؟

عنوان «انتقال به حساب خود» را انتخاب کنید. این عنوان جای «مدیریت نقدینگی» را گرفته است. انتقال غیرحضوری بین حساب‌های انفرادی (غیرمشترک) خودتان از حدودی که پایین‌تر گفته می‌شود معاف است.

اگر پول را از حساب شرکت به حساب شخصی خودتان منتقل می‌کنید، حالتان فرق می‌کند. شرکت شخصیت حقوقی جداگانه دارد و این انتقال معاف نیست و مشمول ارائه مدرک است.

کی فقط «بابت» کافی است و کی باید مدرک بدهم؟

ثبت «بابت» و ارائه مدرک دو الزام جدا هستند. اگر درخواست انتقال وجه در شعبه دارید علاوه بر انتخاب گزینه بابت بایستی مدرک مثبت را برای مبالغ زیر به شعبه ارائه دهید:

سند مثبته چیست: اسناد مثبته مدارکی هستند که نشان می‌دهند پول واقعاً به همان علتی که در «بابت» نوشته‌اید منتقل شده است؛ مثل مبایعه‌نامه، فاکتور، قرارداد رسمی یا اسناد مطالبات.

این مبلغ‌ها سقف انتقال نیستند. آستانه‌ای هستند که از آن به بعد مدرک لازم می‌شود. در این مبلغ‌ها فقط انتخاب عنوان کافی نیست. اگر مدرک ندهید، ممکن است بانک خدمت را انجام ندهد یا ادامه ندهد.

برای هر نوع معامله چه مدرکی آماده کنم؟

حقوق: فهرست حقوق و فهرست بیمه را ارائه کنید. این دو باید با هم هماهنگ باشند.

بیمه: یک طرف تراکنش باید حساب شرکت بیمه معتبر و فعال باشد.

هزینه درمان: اسناد درمانی مرتبط را ارائه کنید.

سرمایه‌گذاری و بورس: یک طرف حساب باید نهاد مالی مجاز باشد.

بازنشستگی: طرف حساب باید صندوق بازنشستگی باشد و فهرست با مجموع مبلغ تطابق داشته باشد.

خرید یا فروش ملک: دست‌کم مبایعه‌نامه را ارائه کنید.

خرید کالا: پیش‌فاکتور کالا یا تصویر قرارداد را ارائه کنید.

چه عنوان‌هایی را نباید انتخاب کنم؟

عنوان‌های مخصوص نهادها: "تسویه مالیاتی" ویژه سازمان امور مالیاتی و "امور بازنشستگی" ویژه صندوق‌های بازنشستگی است. اگر عنوان نادرست انتخاب کنید، ممکن است درخواست شما رد شود.

گزینه‌هایی مثل "پایان روز":برای انتقال پول به اشخاص انتخابشان نکنید. در این گزینه‌ها هویت دقیق حساب مقصد معلوم نیست و اگر مشکلی پیش بیاید، پیگیری دقیق ممکن نیست.